Por qué los hábitos financieros son cruciales para el éxito y la vida plena
El papel de los hábitos financieros en el éxito de nuestra vida
El éxito en la vida está determinado por las elecciones que tomamos. John C. Maxwell, el orador estadounidense y autor, dijo algo reflexivo sobre las elecciones:
“La vida es una cuestión de elecciones, y cada elección que haces te hace”.
El pensamiento anterior forma la base de nuestra discusión. ¿Por qué? Las siguientes estadísticas deducidas por Octava Encuesta Anual de Bienestar Financiero de Empleados de PwC le ayudará a entender:
- El 71% de los millennials en EU dijo que su estrés relacionado con sus finanzas ha aumentado sustancialmente en los últimos 12 meses.
- 65% de los hombres y 52% de los hombres dijeron que sus asuntos financieros les causan la mayor preocupación.
Estadísticas como estas prueban que mejorar nuestros hábitos financieros es la necesidad urgente del momento. Los malos hábitos financieros no solo causan estrés sino que también pueden llevar a consecuencias graves en el estilo de vida. Conseguir endeudarse hasta el cuello no está relacionado con sus ganancias, sino con sus gastos. Los buenos hábitos financieros comienzan por controlar tus gastos y terminan en ahorros incrementales.
Un mejor resultado es el resultado de elecciones inteligentes, y nuestro artículo lo ayudará a comprender 3 razones importantes por las que los hábitos financieros son una necesidad y cómo puede implementarlos con éxito.
Nuestra primera razón comienza con la razón por la que necesitamos tener hábitos financieros.
#1: Los hábitos financieros te mantienen dentro de tus posibilidades
El principio básico de estar financieramente sano en mente es vivir menos de lo que ganas. La vida es un producto de nuestras elecciones, pero no todas las opciones están a nuestro alcance. Estamos limitados por nuestra condición financiera personal, y de ahí que lleguemos a un punto en el que necesitamos frenar nuestras elecciones. Si bien esto puede ser difícil, seguir este consejo es un curso sabio y la escritura básica de la biblia financiera.
Para muchas personas, este pensamiento trae sentimientos de restricciones. Para ellos, el lema de la vida es vivir la vida en sus propios términos. Este pensamiento puede arruinar financieramente a una persona, y vivir dentro de tus posibilidades no te restringe, sino que te ayuda a crecer financieramente. ¿Cómo? Debido a las siguientes 3 razones principales:
- Te impiden comprar cosas que no puedes pagar
- Te ayudan a pensar y decidir a largo plazo
- Te salvan de caer en la trampa del crédito innecesario
¿Cómo hacer una aplicación práctica?
Identifica tus fuentes actuales de ingresos y tus gastos
Los buenos hábitos financieros no empiezan por ganar más dinero, sino por administrar tu dinero existente. De acuerdo con un estudio, se trata más de aprender a conseguir lo que quieres y proteger lo que tienes. Este pensamiento nos obliga a evaluar todas nuestras fuentes de ingresos para saber cuánto dinero está fluyendo.
Diseña un presupuesto que te mantenga al tanto de tu situación financiera
El principio básico detrás del diseño de un presupuesto es administrar sus ingresos y gastos, con el fin de utilizar eficazmente sus recursos disponibles para lograr sus metas. Un presupuesto no solo te ayuda a mantener un stock de tus fondos, sino que te permite planificar tus finanzas en tiempos de crisis financiera.
Una forma práctica de diseñar un presupuesto es utilizar la excelente plataforma llamada Spendee que le permite realizar un seguimiento de su flujo de efectivo conectando sus cuentas bancarias, incluyendo su billetera criptográfica y billeteras electrónicas. Este método le permite tener una vista panorámica de sus finanzas.
Realizar un ejercicio de supervisión del presupuesto ordinario
Monitorear un presupuesto es tan importante como crear un presupuesto. Cuando se toma el tiempo para volver a mirar su presupuesto, puede ver sus patrones de gasto y entender dónde son necesarios los ajustes. ¿Qué debes hacer si te das cuenta de que tu presupuesto no está funcionando como esperabas? Deja que Stephen Covey responda esto:
“¡Cambio! Si sigues haciendo lo que estás haciendo, ¡seguirás obteniendo lo que estás obteniendo!”
Si te aseguras de estar viviendo dentro de tus posibilidades, obtendrás satisfacción de tus ingresos. Ahora entendamos otra manera en que los buenos hábitos financieros te ayudan: te ayudan cuando todo lo demás falla en la vida.
Recomendado: ¡Comience a presupuestar semanalmente! ¿Por qué cambiará tu vida?
#2: Los hábitos financieros te ayudan a gestionar y controlar riesgos e imprevistos
La vida está hecha de las cosas buenas pequeñas y las poderosas inesperadas. A veces, estas cosas inesperadas pueden cambiar completamente nuestra vida. De las muchas cosas que pueden ayudarnos a mantenernos a flote durante estos días están nuestra fuerza de voluntad y el uso cuidadoso de las finanzas. Si gastamos dinero en comprar cosas que no necesitamos, puede que acabemos sin un centavo cuando más lo necesitamos.
El mejor momento para ahorrar dinero es cuando ya tenemos algunos, y no cuando realmente lo hemos perdido. Muchos llegan a esta amarga comprensión de ahorrar dinero cuando caen en problemas inesperados y no tienen ahorros. ¿Este problema es tan malo? Parece que sí.
Los hábitos financieros te ayudan a manejar sucesos imprevisibles en la vida
De acuerdo con un encuesta por Bankrate.com, uno de cada cinco estadounidenses no ahorra nada con sus ingresos anuales para su jubilación o emergencias. Curiosamente, la razón por la que estas personas no ahorran no es que estén endeudadas, sino porque la mayor parte de sus ingresos se destina a sus gastos.
¿Cómo ayudan los buenos hábitos financieros?
- Los buenos hábitos financieros te permiten ahorrar para riesgos
- Tiende a invertir más de lo que gasta, por lo que tiene un fondo de riesgo para aprovechar
- Le ayudan a reevaluar sus necesidades futuras y decidir en consecuencia
Para ayudarle a iniciar estos hábitos, nuestro Habitar plataforma, como siempre, te ayudará a realizar un seguimiento de tus hábitos financieros y te motivará a comenzar más en el camino.
¿Cómo hacer una aplicación práctica?
Invierte tu dinero en Seguros y otros fondos de contingencia
El propósito principal de tener buenos hábitos financieros es no solo asegurar nuestro futuro, sino mantener nuestro estilo de vida a la altura de nuestras expectativas. Al mismo tiempo, también necesitamos asegurarnos de que nuestro estilo de vida no se vea perturbado cuando nos encontramos con algunas incertidumbres, y nuestra familia no debe enfrentar un futuro incierto en nuestra ausencia.
Invertir dinero en planes de seguros es la mejor opción para tener un fondo de emergencia. Analistas financieros sugieren que siempre es mejor ahorrar al menos seis meses de ingresos como un fondo de emergencia al que se pueda aprovechar.
Administre sus deudas
Nosotros, los humanos, tenemos una tendencia a pedir prestado rápidamente y pagar lentamente. De verdad no pretendemos acumular deuda, pero de alguna manera terminamos con ella. Un buen hábito financiero es saldar todas las deudas a tiempo. No obstante, primero debes comenzar con aquellas facturas que atraigan multas por impagos y así pueden aumentar tu deuda total. Seth Godin dijo sobre las deudas:
“La deuda crea estrés; el estrés crea comportamientos que no conducen a la felicidad”.
La gravedad de tener deudas puede verse a partir de que en EU, la deuda estudiantil se acumuló a cerca de 1.56 billones de dólares en 2019 mismo y más de 11.4% incumplieron sus préstamos. Esto significa que la importancia de la gestión de la deuda debe aprenderse desde una edad temprana.
¿Qué puede ayudarte a hacer esto? La aplicación de administrador de dinero Spendee, sobre lo cual discutimos en el punto anterior, puede ayudarle a lograr esto sin problemas. Si nos fijamos detenidamente en algunos de sus planes, verás que ofrece categorización automática, y te da una visión detallada de tus ingresos y gastos. Puede usar algunas de estas funciones para enumerar sus deudas y realizar un seguimiento de ellas.
Ahora pasemos al aspecto final, pero el aspecto más crucial de la necesidad de hábitos financieros.
#3: Los hábitos financieros le ayudan a generar retornos incluso después de dejar de ganar
El mayor beneficio que nos brinda un hábito financiero es una fuente de ingresos incluso cuando ya no estamos ganando. No podemos seguir ganando durante toda nuestra vida, y de ahí que nuestro dinero acumulado que ganaste debería estar ganando más dinero. Vamos a entender la diferencia entre ganar dinero y ganar dinero.
Cuando decimos que somos 'ganar dinero', en realidad estamos intercambiando nuestra energía, tiempo y talento a cambio de dinero. Dado que nuestra energía, tiempo y talento son finitos, de ahí que llegue un momento en que nuestra capacidad de ganar dinero se ralentice y se detenga finalmente. Por lo tanto, desde el principio de la vida, necesitamos inculcar el hábito financiero de 'ganar dinero' junto con 'ganar dinero'. ¿Qué significa?
Ganar dinero significa poner un esfuerzo de una sola vez para invertir dinero, que a su vez seguirá ganando más dinero, sin su necesidad de invertir tiempo y esfuerzo. Cuando estás ganando dinero, estás bajo el control de otra persona. No obstante, cuando estás ganando dinero, tienes el control total de cómo quieres que actúe tu dinero. ¿Cómo podemos ganar dinero?
Considere expandir su cartera de ahorros al incluir acciones, fondos mutuos, etc.
Ahorrar tu dinero en las cuentas de ahorro regulares te dará ingresos regulares, pero invertir en acciones, bonos, especialmente las acciones de dividendos te ayudará a obtener rendimientos regulares y aumentados a lo largo de un período de tiempo. La mejor opción es investigar todos los instrumentos financieros que devengarán intereses e ingresos y tomar una decisión cuidadosa e informada.
El aspecto importante a recordar en este punto es la calidad de la paciencia. Los hábitos financieros no creen en las soluciones rápidas, y de ahí que todos debemos recordar que se necesita tiempo para que el dinero gane dinero.
Comience sus planes de jubilación y otros planes familiares futuros
La mejor manera de usar tu dinero es iniciar un plan de retiro. Nunca es demasiado pronto para comenzar a planificar la jubilación, y como dijo George Foreman, “La pregunta no es a qué edad me quiero jubilar, es a qué ingresos”. El ingreso regular juega un papel importante después de la jubilación ya que es imposible ganar dinero en ese momento. Es el comienzo de un nuevo viaje, y no quieres vivir una vida dependiente de nadie más para tus necesidades financieras.
La aplicación de administrador de dinero Spendee le ayudará a ahorrar dinero para cualquier necesidad que tenga, incluidos los planes de jubilación, al darle su mejor característica conocida como 'presupuestos inteligentes'. Leer aquí sobre cómo las personas de todo el trabajo están haciendo el mejor uso de Spendee.
Conclusión
El camino hacia el éxito comienza con buenas elecciones. Ser financieramente independiente se basa en el tipo de elecciones financieras que haces y cuándo las haces. Comenzar hábitos financieros desde el principio te salvará de muchos problemas más adelante en la vida. El lema principal de Spendee app nos da una hermosa lección en la vida — mantén tu dinero en forma.
Lo importante que hay que recordar al desarrollar hábitos financieros es tener un fuerte control sobre nosotros mismos y nuestro dinero. Es nuestra esperanza que estos hábitos útiles se conviertan en el núcleo de tu vida, y definan todo tu ser.
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