3 maneras de mejorar sus hábitos de administración del dinero

¿Por qué debería construir mejores hábitos de administración del dinero?

Vivimos en tiempos sin precedentes, donde la amenaza de recesión económica se cierne sobre nosotros. Aparte de eso, nuestros hábitos de gasto y nuestra tendencia a endeudarnos pueden asfixiarnos financieramente. Necesitamos un 'asistente virtual' que no solo se ocupe de todas las posibilidades futuras, sino que también le permita ajustar sus dos mayores recursos: tiempo, y dinero.

Desarrollar la habilidad de administrar el tiempo y el dinero a tu favor te ahorra jadear eternamente en la cinta de correr, y te ayuda a tallar un camino que conduzca a un mejor éxito financiero, a partir de lo que ya posees.

 La fórmula para una administración efectiva del dinero es conocer tus necesidades y tus deseos, alineándolos con tus metas, usando tus talentos, tiempo, y dinero. El secreto es — ¡comience de inmediato!

Los buenos hábitos de administración del dinero son muy cruciales ya que pueden tener un impacto significativo en nuestros otros hábitos. Los buenos hábitos pueden darnos el control de nuestro dinero, mientras que los malos hábitos pueden llevarnos a donde no queremos ir.

Cree y administre su presupuesto - diario

La mejor definición de un presupuesto la dio Dave Ramsey cuando dijo:

“Un presupuesto es decirle a tu dinero a dónde ir, en lugar de preguntarte a dónde fue”.

 La mejor parte de un presupuesto es que todos en este mundo necesitan tenerlo, desde los gobiernos ricos hasta los pobres. La triste verdad es que muy poca gente lo crea, y aún menos lo siguen.

¿Por qué debería usted, o para el caso, alguien, crear un presupuesto?

El principal motivo para crear un presupuesto es para cumplir con nuestras responsabilidades. Necesitamos recursos para cumplirlos y un presupuesto nos ayuda a destinar nuestros recursos de manera inteligente y eficiente. Todos conocemos esta necesidad básica de crear un presupuesto e incluso podemos comenzar a crearlo con una ola de entusiasmo, solo para verlo morir lentamente. ¿Cómo puedes superarlo?

Piensa y escribe tus metas financieras: Los buenos hábitos comienzan con buenas metas. ¿Cuáles son sus metas financieras a corto, mediano y largo plazo? Tus metas a corto plazo pueden ser cubrir tus gastos diarios, a mediano plazo sería pagar la universidad, y a largo plazo sería comprar una casa para tu familia.

Pregúntate a ti mismo:

¿Cuánto dinero necesitas guardar a un lado todos los días, semanas o meses para lograr cada una de tus metas?

Configure un presupuesto dinámico: Una vez que sepas cuáles son tus metas, puedes establecer un presupuesto para cada una de ellas. El formato básico para crear un presupuesto es enumerar todos tus ingresos y gastos. Las siguientes fórmulas le ayudarán a evaluarlos:

 Total de Ingresos Mensuales: Ingresos Salariales Netos + Rentas + Pensiones + Subsidio Familiar + Ingresos por Autoempleo + Otros Ingresos

 Total de Gastos Mensuales: Gastos de Vivienda + Gastos Personales + Gastos de Vida + Gastos de Trabajo

 Fondos a la mano: Ingresos mensuales totales — Total de gastos mensuales

¿Cómo desarrollar este hábito?

1. Mantenga una mensual “Libro de Presupuesto” con tres columnas, 'Fecha', 'Inicial' y 'Ajustado' frente a cada categoría de ingresos y gastos y llenarlas diariamente. De esta manera, puede mantener espacio para los ajustes, y la fecha le ayudará a realizar un seguimiento de sus responsabilidades.
2. Mantenga otra cuenta de ahorros y transfiera una cantidad fija, digamos 10%, a esa cuenta cada mes. De lo contrario, también puede probar el 50-30-20 regla de presupuestación o el método de presupuestación sobre.
3. Al final de cada mes, en el último día, revisa tu Libro de Presupuesto y encuentre formas de aumentar sus ingresos, y reducir sus gastos.

Cuando empiezas a evaluar tu presupuesto diariamente, encontrarás que un presupuesto no te limita, sino que ayuda a hacer las cosas posibles. Para ayudarlo a lograr esto, use rastreadores de presupuesto como Menta, o NAB.

Ahora vamos a entender en detalle el hábito de invertir.

Ahorre primero, luego Invierta, gaste más tarde

La idea básica de invertir la dio Warren Buffet cuando dijo:

“Invertir es destinar dinero ahora para recuperar más dinero en el futuro”.

¿Por qué estamos hablando de invertir dinero, y no solo de ahorrarlo?

Ahorrar dinero significa estacionar su efectivo adicional para mantenerlo principalmente seguro, sin la intención de generar grandes retornos de él. Es decir, la seguridad del capital es una prioridad, mientras que los rendimientos sobre el mismo son secundarios. Los ahorros son necesarios para cumplir con tus objetivos a corto plazo como ir de vacaciones, comprar ropa nueva para un festival, hacer un pago inicial, etc.

Por otro lado, invertir dinero significa sacar una parte de sus ahorros para crear más dinero o riqueza para su futuro. Si bien su objetivo es mantener su dinero seguro, generar retornos es su principal prioridad. Las inversiones ayudan a cumplir con nuestras metas a largo plazo como la compra de una casa, la planificación para el retiro, etc.

Como regla general, recuerde dos cosas importantes:

• Ahorra de tus ingresos, e invierte de tus ahorros.
• Ahorra lo suficiente para cubrir tus gastos, e invierte lo suficiente para asegurar tu futuro.

¿Cómo desarrollar este hábito?

Pague a usted mismo primero

Una vez que tengas un plan definido de cuánto quieres ahorrar y cuánto quieres invertir, necesitas usar algunos fondos para gastar en tus lujos. Una cosa interesante que debes saber es que el gasto es flexible, de ahí que puedas controlar lo que gastas. La regla básica sobre el gasto es recordar el”filosofía de pago primero”. ¿Qué implica?

En este articulo, David Block, el CFP de LearnVest Planning Services dijo: “Pagarse primero significa ahorrar antes que hacer cualquier otra cosa”. En otras palabras, muchas personas ahorran sobras. De ahí que la clave sea configurar pagos automáticos que dejen que tu dinero vaya a una cuenta de ahorros sin que primero te abaltes sobre ellos.

Trabajar en esta filosofía puede significar que puede que tengas que esperar para conseguir las cosas que deseas. Pero la espera vale el esfuerzo.

Más información sobre la inversión

Invertir es más que solo abrir depósitos a plazo con bancos. Para hacer que el dinero trabaje para usted, necesita tomar tiempo y conocer todas las opciones que están disponibles para administrar su dinero.

Algunas opciones que puedes estudiar son:

• Inversiones en oro
• Inversiones inmobiliarias
• Fondos mutuos y otros productos de inversión agrupados
• Valores individuales como bonos y acciones

Capital Personal proporciona las mejores herramientas que puede utilizar para aprender sobre inversiones, patrimonio y administración de efectivo.

Dado que las condiciones que nos rodean están cambiando drásticamente en un abrir y cerrar de ojos, nadie puede garantizar que su dinero le dará las devoluciones deseadas. No obstante, cuanto más te eduques; podrás crear un plan financiero inteligente que reducirá los riesgos.

Si a menudo te encuentras gastando más, entonces el Protector de bolsillo App te ayudará a controlarlo, y si eres pareja, entonces el Buen presupuesto App te ayudará a ganar en tus luchas financieras.

Leer: ¿Con qué frecuencia debo revisar mis metas?

Aprenda a hacer un seguimiento de su salud financiera

Muchas personas sienten erróneamente que un ingreso mensual estable, que aumenta cada año, es un indicador de buena salud financiera. Seguramente ese no es el caso. La salud financiera de un individuo es el estado general de sus asuntos monetarios. Se dice que es financieramente saludable si los siguientes indicadores básicos son ciertos:

• No importa cuán exiguos sean sus ingresos, su gasto de vida es igual o inferior al 50% de sus ingresos y su otro gasto (variable) es del 30%, dejando un 20% para el ahorro personal
• No importa lo poco que tenga en términos de activos, sus pasivos generales siempre son menos (manejables) que sus activos totales
• Puede mantener una cantidad decente de efectivo listo para emergencias y puede estacionar algunos ahorros para futuras emergencias

Hacer un seguimiento de tu salud financiera es como revisar tu salud física. Usted hace un chequeo de su salud por dos razones: ya sea como medida preventiva o como medida diagnóstica. Lo mejor es la medida preventiva, en la que desarrollas el hábito de hacer un seguimiento de tu salud financiera, día a día y día.

¿Cómo desarrollar este hábito?

Verifique si su deuda está bajo control

La mejor manera de evaluar su deuda es verificar su relación deuda-ingreso. Toma tu deuda mensual total y divídela por tus ingresos mensuales. Usted está seguro financieramente si su relación deuda-ingreso es inferior a 0.30 o 30%. Si tu respuesta llega a 0.50, entonces es el momento de revisar tu 'Libro de Presupuesto' y ajustar algunas categorías de tu columna de gastos.

Comprueba tu estrategia de inversión

Como aprendimos en el segundo hábito, invertir asegura tu futuro. Sin embargo, debe evaluar su estrategia de inversión para verificar que esté alineada con sus circunstancias locales/económicas actuales. Si es evidente que la economía va a entrar en recesión, lo mejor es tener un fondo de emergencia establecido para los gastos de seis meses.

Evalúe sus dos primeros hábitos

Los dos primeros hábitos que mencionamos en este artículo están conectados entre sí. Debe verificar si su libro de Presupuesto se está convirtiendo en su 'asistente financiero virtual' o su maestro. Siéntate y echa un vistazo honesto a tus hábitos financieros y comprueba dónde te has equivocado. No puedes comenzar un viaje sin conocer tu punto de partida, y por lo tanto volver a evaluar tus metas financieras puede ser el paso necesario.

La mejor manera de cultivar este hábito es entender el concepto de”Minuto de dinero diario”.

Esta excelente filosofía le permite evaluar su situación financiera en tan solo 60 segundos. Para desarrollar este hábito, cada mañana, toma tu libreta de presupuestos, tus estados de cuenta bancaria, y compruébalos minuciosamente por un minuto. Esto te ayudará a saber qué necesitas hacer ese día. Repite el mismo ejercicio todos los días y estarás a salvo de las sorpresas repentinas que tu situación financiera pueda arrojarte.

Puede utilizar el Aplicación Habitify para establecer recordatorios en tu día y escribir notas sobre tus hábitos diarios de administración del dinero.

 Leer: Los usos más singulares de Habitify

Todos los esfuerzos que haces al respecto, tu lema principal es tener el control de tu dinero, y no al contrario.

Conclusión

Una de las cosas más importantes que necesitarás en tu vida es la seguridad financiera. Todos sabemos que el dinero es un influencer y un facilitador. Influye en cómo nuestra vida y personalidad y permite la oportunidad de permitirnos un mejor estilo de vida.

El dinero aumenta la posibilidad de tener más opciones en la vida, pero administrar tu dinero aumenta la probabilidad de tomar las decisiones correctas.

Como cualquier otro hábito, administrar tu dinero viene a través de la práctica constante y la autodisciplina. A pesar de que puede tener poco dinero, los pasos correctos abrirán un sinfín de oportunidades. A medida que este hábito crece, te das cuenta de que administrar dinero no se trata solo de trabajar por dinero, sino de hacer que tu dinero trabaje para ti. Comience su viaje de creación de hábitos con Habitar y vive tu vida 1% mejor que ayer todos los días.

Todo lo que hemos discutido no necesita de ningún ingenio para implementarlo. Todo lo que necesita es un plan básico, una buena estrategia, y la determinación de apegarse a él. ¿Estás a la altura?