3 Möglichkeiten, Ihre Geldverwaltungsgewohnheiten zu verbessern

Warum sollten Sie bessere Gewohnheiten beim Geldmanagement entwickeln?

Wir leben in beispiellosen Zeiten, in denen uns die Gefahr einer wirtschaftlichen Rezession droht. Abgesehen davon können uns unsere Ausgabegewohnheiten und unsere Tendenz, uns zu verschulden, finanziell ersticken. Wir brauchen einen „virtuellen Assistenten“, der sich nicht nur um alle zukünftigen Möglichkeiten kümmert, sondern es Ihnen auch ermöglicht, Ihre beiden wichtigsten Ressourcen anzupassen — Zeit, und Geld.

Wenn Sie die Fähigkeit entwickeln, Zeit und Geld zu Ihrem Vorteil zu verwalten, ersparen Sie sich das ewige Keuchen auf dem Laufband und helfen Ihnen, aus dem, was Sie bereits besitzen, einen Weg zu besserem finanziellen Erfolg zu finden.

 Die Formel Für ein effektives Geldmanagement müssen Sie Ihre Bedürfnisse und Wünsche kennen, sie mit Ihren Zielen in Einklang bringen und Ihre Talente, Ihre Zeit und Ihr Geld einsetzen. Das Geheimnis ist — fange sofort an!

Gute Gewohnheiten im Umgang mit Geld sind sehr wichtig, da sie einen erheblichen Einfluss auf unsere anderen Gewohnheiten haben können. Gute Angewohnheiten können uns die Kontrolle über unser Geld geben, während schlechte Angewohnheiten uns dahin führen können, wo wir nicht hin wollen.

Erstelle und verwalte dein Budget - täglich

Die beste Definition eines Budgets wurde von Dave Ramsey gegeben, als er sagte:

„Ein Budget sagt Ihrem Geld, wohin es fließen soll, anstatt sich zu fragen, wohin es gegangen ist.“

 Das Beste an einem Haushalt ist, dass jeder auf dieser Welt ihn haben muss, von reichen Regierungen bis hin zu armen Menschen. Die traurige Wahrheit ist, dass es nur sehr wenige Menschen schaffen, und noch weniger folgen ihm.

Warum sollten Sie oder irgendjemand anderes ein Budget erstellen?

Der Hauptgrund für die Erstellung eines Budgets besteht darin, unserer Verantwortung nachzukommen. Wir benötigen Ressourcen, um sie zu erfüllen, und ein Budget hilft uns, unsere Ressourcen sinnvoll und effizient einzusetzen. Wir alle kennen die grundlegende Notwendigkeit, einen Haushaltsplan zu erstellen, und vielleicht beginnen wir sogar mit einer Welle von Begeisterung damit, ihn zu erstellen, nur um zu sehen, wie er langsam nachlässt. Wie können Sie sie überwinden?

Denken Sie über Ihre finanziellen Ziele nach und schreiben Sie sie auf: Gute Gewohnheiten beginnen mit guten Zielen. Was sind Ihre kurzfristigen, mittelfristigen und langfristigen finanziellen Ziele? Ihre kurzfristigen Ziele könnten die Deckung Ihrer täglichen Ausgaben sein, mittelfristig die Bezahlung des Studiums und langfristig der Kauf eines Hauses für Ihre Familie.

Frag dich selbst:

Wie viel Geld müssen Sie jeden Tag, jede Woche oder jeden Monat beiseite legen, um jedes Ihrer Ziele zu erreichen?

Richten Sie ein dynamisches Budget ein: Sobald Sie wissen, was Ihre Ziele sind, können Sie für jedes dieser Ziele ein Budget einrichten. Das grundlegende Format für die Erstellung eines Budgets besteht darin, alle Ihre Einnahmen und Ausgaben aufzulisten. Die folgenden Formeln helfen Ihnen bei der Bewertung:

 Monatliches Gesamteinkommen: Nettoeinkommen + Mieten + Renten + Familienbeihilfe + Einkommen aus selbständiger Tätigkeit + Sonstige Einnahmen

 Monatliche Ausgaben insgesamt: Wohnkosten + Persönliche Ausgaben + Lebenshaltungskosten + Arbeitskosten

 Zur Verfügung stehende Mittel: Monatliches Gesamteinkommen — Monatliche Gesamtausgaben

Wie entwickelt man diese Gewohnheit?

1. Halte eine monatliche „Haushaltsbuch“ mit den drei Spalten „Datum“, „Ursprünglich“ und „Bereinigt“ für jede Kategorie von Einnahmen und Ausgaben, und füllen Sie sie täglich aus. Auf diese Weise haben Sie Spielraum für Anpassungen, und das Datum hilft Ihnen dabei, den Überblick über Ihre Aufgaben zu behalten.
2. Führen Sie ein weiteres Sparkonto und überweisen Sie jeden Monat einen bestimmten Betrag, beispielsweise 10%, auf dieses Konto. Andernfalls können Sie auch versuchen 50-30-20-Regel der Budgetierung oder der Umschlagmethode der Budgetierung.
3. Überprüfen Sie am Ende eines jeden Monats, am letzten Tag, Ihre Haushaltsbuch und finde Wege, dein Einkommen zu erhöhen und deine Ausgaben zu senken.

Wenn Sie mit der täglichen Bewertung Ihres Budgets beginnen, werden Sie feststellen, dass ein Budget Sie nicht einschränkt, sondern dazu beiträgt, Dinge zu ermöglichen. Um dies zu erreichen, verwenden Sie Budget-Tracker wie Mint, oder YNAB.

Lassen Sie uns nun die Gewohnheit des Investierens im Detail verstehen.

Erst sparen, dann investieren, später ausgeben

Die Grundidee des Investierens wurde von Warren Buffet gegeben, als er sagte:

„Investieren bedeutet, jetzt Geld auszugeben, um in Zukunft mehr Geld zurückzubekommen.“

Warum sprechen wir davon, Geld zu investieren und es nicht nur zu sparen?

Geld sparen bedeutet, Ihr zusätzliches Geld zu parken, um es in erster Linie sicher zu verwahren, ohne die Absicht zu haben, große Renditen daraus zu erzielen. Mit anderen Worten, die Sicherheit des Kapitals hat Priorität, während die Rendite zweitrangig ist. Ersparnisse sind notwendig, um Ihre kurzfristigen Ziele zu erreichen, z. B. in den Urlaub zu fahren, neue Kleidung für ein Festival zu kaufen, eine Anzahlung zu leisten usw.

Auf der anderen Seite Geld investieren bedeutet, einen Teil Ihrer Ersparnisse abzuheben, um mehr Geld oder Vermögen für Ihre Zukunft zu schaffen. Ihr Ziel ist es zwar, Ihr Geld zu schützen, aber die Erzielung von Renditen hat für Sie oberste Priorität. Investitionen helfen dabei, unsere langfristigen Ziele wie den Kauf eines Hauses, die Altersvorsorge usw. zu erreichen.

Denken Sie als Faustregel an zwei wichtige Dinge:

• Sparen Sie von Ihrem Einkommen und investieren Sie aus Ihren Ersparnissen.
• Sparen Sie genug, um Ihre Ausgaben zu decken, und investieren Sie genug, um Ihre Zukunft zu sichern.

Wie entwickelt man diese Gewohnheit?

Zahlen Sie zuerst selbst

Sobald Sie einen festen Plan haben, wie viel Sie sparen und wie viel Sie investieren möchten, müssen Sie einige Mittel verwenden, um sie für Ihren Luxus auszugeben. Interessant zu wissen ist, dass die Ausgaben flexibel sind, sodass Sie kontrollieren können, was Sie ausgeben. Die Grundregel beim Ausgeben lautet: Erinnern Sie sich an das“Pay-yourself-first-Philosophie“. Was beinhaltet es?

In diesem Artikel, David Block, CFP bei LearnVest Planning Services, sagte: „Wenn Sie sich zuerst selbst bezahlen, sparen Sie, bevor Sie etwas anderes tun.“ Mit anderen Worten, viele Menschen bewahren Essensreste auf. Der Schlüssel liegt also darin, automatische Zahlungen einzurichten, mit denen Ihr Geld auf ein Sparkonto überwiesen wird, ohne dass Sie es zuerst in die Hand nehmen müssen.

Wenn Sie an dieser Philosophie arbeiten, müssen Sie möglicherweise warten, bis Sie die gewünschten Dinge erhalten. Aber das Warten ist die Mühe wert.

Erfahre mehr über Investitionen

Beim Investieren geht es um mehr als nur die Eröffnung von Termineinlagen bei Banken. Damit Geld für Sie arbeitet, müssen Sie sich Zeit nehmen und sich über alle Möglichkeiten informieren, die Ihnen zur Verwaltung Ihres Geldes zur Verfügung stehen.

Einige Optionen, die Sie studieren können, sind:

• Goldanlagen
• Investitionen in Immobilien
• Investmentfonds und andere gepoolte Anlageprodukte
• Einzelne Wertpapiere wie Anleihen und Aktien

Persönliches Kapital bietet die besten Tools, die Sie verwenden können, um mehr über Investitionen, Vermögen und Cashmanagement zu erfahren.

Da sich die Bedingungen um uns herum im Handumdrehen drastisch ändern, kann niemand garantieren, dass Ihr Geld Ihnen die gewünschten Renditen bringt. Je mehr Sie sich jedoch weiterbilden, desto besser werden Sie in der Lage sein, einen intelligenten Finanzplan zu erstellen, der die Risiken reduziert.

Wenn Sie oft feststellen, dass Sie mehr ausgeben, dann Taschenschutz Die App hilft Ihnen bei der Steuerung, und wenn Sie ein Paar sind, dann Gutes Budget Die App wird Ihnen helfen, Ihre finanziellen Probleme zu gewinnen.

Lesen: Wie oft sollte ich meine Ziele überprüfen?

Lernen Sie, Ihre finanzielle Gesundheit im Auge zu behalten

Viele Menschen sind fälschlicherweise der Meinung, dass ein stetiges monatliches Einkommen, das jedes Jahr steigt, ein Indikator für eine gute finanzielle Gesundheit ist. Das ist sicherlich nicht der Fall. Die finanzielle Gesundheit einer Person ist der allgemeine Zustand ihrer monetären Angelegenheiten. Sie gelten als finanziell gesund, wenn die folgenden grundlegenden Indikatoren zutreffen:

• Egal wie gering Ihr Einkommen ist, Ihre Ausgaben für den Lebensunterhalt entsprechen oder weniger als 50% Ihres Einkommens und Ihre anderen (variablen) Ausgaben betragen 30%, sodass 20% für persönliche Ersparnisse übrig bleiben
• Egal wie wenig Sie an Vermögen haben, Ihre Gesamtverbindlichkeiten sind immer geringer (überschaubar) als Ihr Gesamtvermögen
• Sie sind in der Lage, eine angemessene Menge an Bargeld für Notfälle bereit zu halten und einige Ersparnisse für zukünftige Notfälle zu parken

Ihre finanzielle Gesundheit im Auge zu behalten ist wie Ihre körperliche Gesundheit zu überprüfen. Sie führen aus zwei Gründen eine Gesundheitsuntersuchung durch - entweder als präventive Maßnahme oder als diagnostische Maßnahme. Die beste ist die präventive Maßnahme, bei der Sie es sich zur Gewohnheit machen, Ihre finanzielle Gesundheit Tag für Tag im Auge zu behalten.

Wie entwickelt man diese Gewohnheit?

Prüfen Sie, ob Ihre Schulden unter Kontrolle sind

Der beste Weg, Ihre Schulden einzuschätzen, besteht darin, Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen zu überprüfen. Nehmen Sie Ihre monatlichen Gesamtschulden und dividieren Sie sie durch Ihr monatliches Einkommen. Sie sind finanziell abgesichert, wenn Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen unter 0,30 oder 30% liegt. Wenn Ihre Antwort 0,50 erreicht, ist es an der Zeit, Ihr Haushaltsbuch noch einmal zu überprüfen und einige Kategorien in Ihrer Ausgabenspalte anzupassen.

Prüfen Sie Ihre Anlagestrategie

Wie wir in der zweiten Gewohnheit gelernt haben, sichern Investitionen Ihre Zukunft. Sie müssen Ihre Anlagestrategie jedoch überprüfen, um sicherzustellen, dass sie Ihren aktuellen lokalen/wirtschaftlichen Umständen entspricht. Wenn es offensichtlich ist, dass die Wirtschaft in eine Rezession geraten wird, ist es am besten, einen Notfallfonds für die Ausgaben von sechs Monaten einzurichten.

Beurteilen Sie Ihre ersten beiden Gewohnheiten

Die ersten beiden Gewohnheiten, die wir in diesem Artikel erwähnt haben, sind miteinander verbunden. Sie müssen überprüfen, ob Ihr Haushaltsbuch zu Ihrem „virtuellen Finanzassistenten“ oder Ihrem Master wird. Setzen Sie sich hin und werfen Sie einen ehrlichen Blick auf Ihre finanziellen Gewohnheiten und überprüfen Sie, wo Sie etwas falsch gemacht haben. Sie können eine Reise nicht beginnen, ohne Ihren Ausgangspunkt zu kennen. Daher kann es notwendig sein, Ihre finanziellen Ziele erneut zu bewerten.

Der beste Weg, diese Gewohnheit zu pflegen, besteht darin, das Konzept von“ zu verstehen.Tägliche Geldminute“.

Mit dieser ausgezeichneten Philosophie können Sie Ihre finanzielle Situation in nur 60 Sekunden beurteilen. Um diese Gewohnheit zu entwickeln, nehmen Sie jeden Morgen Ihr Haushaltsbuch und Ihre Kontoauszüge zur Hand und überprüfen Sie sie eine Minute lang gründlich. Dies hilft Ihnen zu wissen, was Sie an diesem Tag tun müssen. Wiederholen Sie die gleiche Übung jeden Tag und Sie sind vor plötzlichen Überraschungen geschützt, die Ihnen Ihre finanzielle Situation bereiten könnte.

Du kannst das benutzen Habitify-App um Erinnerungen an Ihren Tag zu setzen und Notizen über Ihre täglichen Geldverwaltungsgewohnheiten zu schreiben.

 Lesen: Die einzigartigsten Einsatzmöglichkeiten von Habitify

Bei all den Anstrengungen, die Sie in dieser Hinsicht unternehmen, lautet Ihr Hauptmotto, die Kontrolle über Ihr Geld zu haben, und nicht das Gegenteil.

Fazit

Eines der wichtigsten Dinge, die Sie jemals in Ihrem Leben benötigen werden, ist finanzielle Sicherheit. Wir alle wissen, dass Geld ein Influencer und ein Enabler ist. Es beeinflusst unser Leben und unsere Persönlichkeit und ermöglicht es, sich einen besseren Lebensstil leisten zu können.

Geld erhöht die Wahrscheinlichkeit, im Leben mehr Wahlmöglichkeiten zu haben, aber die Verwaltung Ihres Geldes erhöht die Wahrscheinlichkeit, die richtigen Entscheidungen zu treffen.

Wie bei jeder anderen Gewohnheit erfordert der Umgang mit Ihrem Geld ständiges Üben und Selbstdisziplin. Auch wenn Sie wenig Geld haben, eröffnen Ihnen die richtigen Schritte endlose Möglichkeiten. Wenn diese Gewohnheit zunimmt, erkennen Sie, dass es beim Geldmanagement nicht nur darum geht, für Geld zu arbeiten, sondern auch darum, Ihr Geld für Sie arbeiten zu lassen. Beginnen Sie Ihre Reise zum Aufbau von Gewohnheiten mit Habitifizieren und lebe dein Leben jeden Tag 1% besser als gestern.

All das, was wir besprochen haben, erfordert keinen Einfallsreichtum, um es umzusetzen. Alles was es braucht ist ein grundlegender Plan, eine gute Strategie und die Entschlossenheit, sich daran zu halten. Bist du bereit dafür?